Ce qu’il faut savoir sur l’amortissement hypothécaire.

Votre période d’amortissement hypothécaire est le nombre d’années qu’il faudra pour finir de rembourser votre prêt hypothécaire. La période d’amortissement que vous choisissez déterminera quand vous serez quitte d’hypothèque et combien d’intérêts vous paierez sur la durée de votre prêt hypothécaire (une période plus longue signifie davantage d’intérêts, et une période plus courte signifie moins d’intérêts, mais aussi des paiements plus élevés).

Voyons d’abord quelle est la période d’amortissement de référence dans le monde hypothécaire. L’amortissement sur 25 ans est la norme pour la majorité des prêteurs quand ils discutent de produits hypothécaires. C’est aussi l’amortissement standard utilisé par les calculateurs hypothécaires.

Bien que ce soit la norme, ce n’est pas la seule option. La période d’amortissement peut être d’à peine 5 ans ou d’autant que 35 ans.

Il est entendu qu’une période d’amortissement plus courte fera que vous paierez moins d’intérêts au total sur la vie de votre hypothèque. En outre, vous serez quitte d’hypothèque plus vite et vous aurez accès d’autant plus tôt au capital que représente votre maison. Cependant, si vous choisissez de rembourser votre prêt hypothécaire sur une période plus courte, vous aurez des paiements plus élevés à effectuer chaque mois. Si votre revenu est variable, si votre budget mensuel est déjà au maximum de vos capacités ou si vous achetez votre première maison, il n’est peut-être pas avantageux de consacrer une plus grande part de vos liquidités mensuelles à vos paiements hypothécaires pour avoir une période d’amortissement plus courte.

Choisir une période d’amortissement plus longue apporte aussi des avantages. Le premier est que vos paiements mensuels seront plus modestes, ce qui peut faciliter l’accès à la propriété, surtout pour l’acheteur d’une première habitation, et laisser davantage de liquidités pour d’autres factures ou d’autres projets. Aussi, vous pourriez peut-être vous permettre la maison de vos rêves plus tôt que vous ne le pensiez. Comme vos paiements sont étalés sur une plus longue période, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire un peu plus élevé qu’avec une période d’amortissement plus courte, selon votre situation.

Votre professionnel hypothécaire pourra vous aider à choisir l’amortissement qui convient le mieux selon vos propres exigences, et qui vous laisse suffisamment de liquidités. Il est important de savoir que vous n’êtes pas lié à tout jamais à l’amortissement que vous choisissez au moment où vous obtenez votre prêt hypothécaire. Vous pouvez choisir une période d’amortissement plus courte ou plus longue par la suite. Vous pouvez aussi verser des paiements supplémentaires (si vous avez des options de remboursement anticipé).

Idéalement, vous réévaluerez votre prêt hypothécaire au moment du renouvellement (tous les 3, 5 ou 10 ans, selon votre produit hypothécaire). Le moment du renouvellement est tout indiqué pour reconsidérer votre amortissement et votre fréquence de paiement, et de les changer s’ils ne vous conviennent plus.

Si vous avez des questions ou si vous vous préparez à acheter une maison, n’hésitez pas à communiquer avec un professionnel hypothécaire pour obtenir des conseils d’expert!