Ce qu’il faut savoir au sujet des transferts et autres changements.

La plupart des gens qui envisagent un transfert d’hypothèque ou un autre changement à leur hypothèque veulent profiter d’un meilleur taux d’intérêt ou d’un nouveau produit hypothécaire dont les conditions répondent mieux à leurs besoins.

Votre prêt hypothécaire est à renouveler?

Si la date de renouvellement de votre prêt hypothécaire approche et que vous envisagez un transfert ou autre changement, bonne nouvelle : vous n’aurez pas à payer de pénalité. CEPENDANT, vous devrez encore démontrer votre admissibilité en fonction des taux du moment, et vous devez tenir compte des coûts, tels que frais juridiques et frais d’évaluation, outre les pénalités (le cas échéant). Dans certains cas, le prêteur vous offrira l’option d’inclure ces frais dans votre hypothèque, voire les couvrira pour vous.

Avez-vous actuellement une hypothèque subsidiaire?

Si vous avez une hypothèque subsidiaire (où votre propriété, par exemple, garantit votre emprunt auprès du prêteur), elle ne peut pas être transférée. Elle peut seulement être enregistrée ou acquittée. Vous devriez donc rembourser le prêt hypothécaire de votre prêteur actuel (et payer tous frais connexes) avant de l’enregistrer avec un nouveau prêteur (et payer tous frais connexes).

Vous êtes encore lié à votre hypothèque?

Si vous envisagez un transfert ou autre changement au cours de votre terme hypothécaire, vous aurez probablement à payer une pénalité pour résiliation de votre hypothèque actuelle. Habituellement, les transferts et autres changements se font pour profiter d’un moindre taux d’intérêt (et de moindres paiements mensuels). Il faut toutefois s’assurer que cette pénalité ne dépassera les économies potentielles.

Facteurs à prendre en compte lors d’un transfert ou autre changement

1. Vous aurez peut-être à payer des frais pour le transfert ou autre changement, comme des frais administratifs et des frais juridiques.
2. Vous devrez à nouveau démontrer votre admissibilité aux taux du moment, pour rassurer le nouveau prêteur que vous pouvez assumer l’hypothèque.
3. Vous devrez soumettre des documents, y compris entre autres, selon le cas (et selon les exigences du prêteur) :

• Demande de prêt et rapport de bureau de crédit
  • Preuve de revenu et d’emploi
  • Relevé de renouvellement ou relevé annuel indiquant le numéro de l’hypothèque
  • Formulaire de paiement préautourisé et chèque annulé
  • Engagement signé
  • Confirmation d’assurance incendie
  • Si le RPV dépasse 80 %, confirmation d’assurance de la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty
  • Évaluation
  • Autorisation de remboursement
  • Facture de taxes foncières

Si votre prêt hypothécaire est à renouveler, envisagez de faire appel à votre spécialiste hypothécaire CHD. Il pourra non seulement vous renseigner sur les pénalités ou frais que vous auriez à payer si vous faites un transfert ou un autre changement, mais aussi mettre à profit ses connaissances et ses accès au marché pour vous trouver les meilleures options en fonction de vos besoins. Grâce à un vaste réseau de prêteurs, les courtiers peuvent vous obtenir le taux le plus intéressant, ainsi que le produit hypothécaire et les conditions qui vous conviennent le mieux aujourd’hui – et à l’avenir.