Options d’amortissement.

Votre période d’amortissement hypothécaire est le nombre d’années qu’il faudra pour finir de rembourser votre prêt hypothécaire. La période d’amortissement que vous choisissez déterminera quand vous serez quitte d’hypothèque et combien d’intérêts vous paierez sur la durée de votre prêt hypothécaire (une période plus longue signifie davantage d’intérêts, et une période plus courte signifie moins d’intérêts, mais aussi des paiements plus élevés).

Amortissement standard

Voyons d’abord quelle est la période d’amortissement de référence dans le monde hypothécaire. L’amortissement sur 25 ans est la norme pour la majorité des prêteurs quand ils discutent de produits hypothécaires. C’est aussi l’amortissement standard utilisé par les calculateurs hypothécaires. Bien que ce soit la norme, ce n’est pas la seule option. La période d’amortissement peut être d’à peine 5 ans ou d’autant que 35 ans.

Avantages d’une période d’amortissement plus courte

Il est entendu qu’avec une période d’amortissement plus courte, vous paierez moins d’intérêts au total sur la vie de votre hypothèque. En outre, vous serez quitte d’hypothèque plus vite et vous aurez accès d’autant plus tôt au capital que représente votre maison. Cependant, si vous choisissez de rembourser votre prêt hypothécaire sur une période plus courte, vous aurez des paiements plus élevés à effectuer chaque mois. Si votre revenu est variable, si votre budget mensuel est déjà au maximum de vos capacités ou si vous achetez votre première maison, il n’est peut-être pas avantageux de consacrer une plus grande part de vos liquidités mensuelles à vos paiements hypothécaires pour avoir une période d’amortissement plus courte.

Avantages d’une période d’amortissement plus longue

Le choix d’une période d’amortissement plus longue comporte aussi des avantages. Premièrement, avec une période d’amortissement plus longue, vous devrez payer des versements moins élevés. L’accès à la propriété sera ainsi plus abordable, et il vous restera davantage de liquidités pour d’autres factures ou d’autres projets. Aussi, avec des paiements hypothécaires normaux plutôt qu’accélérés, vous pourrez peut-être vous permettre la maison de vos rêves plus tôt que vous ne le pensiez. Comme vos paiements sont étalés sur une plus longue période, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire un peu plus élevé qu’avec une période d’amortissement plus courte, selon votre situation.

Parlons-en!

Je suis à votre service pour vous aider à choisir l’amortissement qui convient le mieux selon vos propres besoins, en vous laissant suffisamment de liquidités. D’ailleurs, il est important de savoir que vous n’êtes pas lié à tout jamais à l’amortissement que vous choisissez au moment où vous obtenez votre prêt hypothécaire. Vous pouvez choisir une période d’amortissement plus courte ou plus longue par la suite. Vous pouvez aussi verser des paiements supplémentaires (si vous avez des options de remboursement anticipé). Idéalement, vous réévaluerez votre prêt hypothécaire au moment du renouvellement (tous les 3, 5 ou 10 ans, selon votre produit hypothécaire).

Le moment du renouvellement est tout indiqué pour reconsidérer votre amortissement et votre fréquence de paiement, et les changer s’ils ne vous conviennent plus.