Une femme futée et financièrement intrépide.

Sandra Hanna s’y connaît en matière de finances personnelles. Elle est cofondatrice de Smart Cookies, une ressource en ligne qui aide les femmes à gérer leurs finances. Elle sait ce qu’est l’argent, et elle sait comment s’en occuper. Mais ce n’était pas toujours le cas.

En 2007, Hanna était une milléniale qui peinait à joindre les deux bouts, et elle voulait mieux s’y prendre dans la gestion de ses finances. En particulier, elle voulait acheter sa première maison, et ne savait trop comment s’y prendre.

« Je ne trouvais rien qui soit fait pour moi et pour mon profil démographique, en tant que femme, en tant que jeune femme, qui voulait vivre sa vie, mais aussi faire des économies et gérer judicieusement son argent », a-t-elle dit au magazine Our House.

Hanna en a parlé à une collègue, et les deux ont eu l’idée de créer un club d’éducation financière. Hanna dit qu’elles envisageaient une espèce de club littéraire, mais pour l’argent. Il se fait que trois autres amies et collègues avaient eu la même idée.

Ainsi, dans un appartement du quartier en vogue Yaletown de Vancouver, les cinq jeunes femmes se sont réunies pour discuter franchement d’argent. Elles ont commencé par étaler leur situation financière. Dans le cas d’au moins une d’elles, Angie, ce n’était pas rose. Le groupe a découvert qu’elle avait pour des dizaines de milliers de dollars de dettes.

« L’argent n’est pas un sujet de discussion habituel, surtout entre jeunes femmes », dit Hanna. Elle-même n’était pas en aussi mauvaise posture, mais n’était pas non plus exempte de dettes.

Pendant un an, le petit club financier a tenu des réunions. Chaque membre y apportait une nouvelle information à partager. Résultat, les femmes ont collectivement remboursé 20 000 $ de dettes et augmenté leurs gains de 100 000 $. Hanna note que les membres du groupe s’aidaient mutuellement à obtenir des augmentations de salaire, à trouver du travail supplémentaire et généralement à se soutenir entre elles.

« En tant que jeune femme qui voulait vivre sa vie, mais aussi faire des économies et gérer judicieusement son argent, je ne trouvais rien qui soit fait pour moi et pour mon profil démographique. L’argent n’est pas un sujet de discussion habituel. Nous voulions que ça change. »

« Quand vous devenez autonome en matière de finances, vous l’êtes aussi de beaucoup d’autres façons. »

Questions-réponses : Pas peur des finances

OUR HOUSE : Vous mentionnez dans vos notes biographiques que vos amies, des femmes, étaient nulles et terrifiées en ce qui concerne l’argent. Est-ce un problème répandu, et pourquoi, en particulier chez les femmes?

SANDRA HANNA : Je connais certainement des hommes qui ont le même problème, mais je crois que les femmes, en général, n’en parlent pas, même entre amies. Je crois que les hommes sont exposés à des conversations plus naturelles, au contraire des femmes. On en vient à croire que les autres savent des choses qu’on ignore. Or quand vous commencez à approfondir les choses, vous voyez que ce n’est pas si sorcier. J’ai étudié en psychologie. Je n’ai aucune formation structurée en finances. Tout ce que je sais, je l’ai appris moi-même. Ce qui est libérateur, c’est de comprendre que vous n’avez pas besoin d’être un champion avec les chiffres, d’être un génie en math ou de maîtriser les tableaux Excel pour réaliser vos objectifs financiers. Cette prise de conscience est ce qui explique que les femmes se sentent bien dans notre communauté Smart Cookies et dans notre programme. Nous ne sommes pas du genre moralisateur; nous sommes simplement des amies qui veulent en savoir plus sur l’argent et les finances, dans l’optique de notre vie. Une fois que vous prenez le dessus sur vos finances, d’après notre expérience, tous les aspects de votre vie deviennent d’autant plus riches, et ce n’est pas un hasard. Quand vous êtes maître de vos finances, vous augmentez votre autonomie de tellement de façons.

OUR HOUSE : Il y a une multitude de programmes et de personnes qui donnent des conseils financiers. Qu’est-ce qui distingue Smart Cookies? Pourquoi est-ce efficace?

SH : Nous parlons aux femmes comme des amies parlent entre elles. Nous avons tout appris par nos propres moyens, et nous sommes très débrouillardes. Nous cherchons quelqu’un qui est spécialiste du crédit ou de l’investissement, et nous l’intégrons au groupe. C’est véritablement familier. Il y a un programme à suivre, mais il n’y a pas de programme uniforme pour tous. La situation de chaque personne est unique, et chaque personne pense à l’argent de façon différente. Nous avons une démarche plus souple, comme il n’y en avait pas auparavant dans le monde de la finance. Je crois que c’est ce qui fait toute la force de notre communauté. On y vient pour rencontrer des amies et, au fait, nous allons vous aider à prendre le dessus sur votre argent.

OUR HOUSE : Parlez-nous du programme Smart Cookies.

SH : Dans Smart Cookies, la plus grande part de ce que nous faisons, c’est du contenu gratuit. Nous envoyons un courriel hebdomadaire qui aborde des sujets allant de la décoration de votre maison et la façon d’en tirer le meilleur parti, jusqu’aux investissements avec vos REER. Nous traitons aussi bien de financement de votre mode de vie que du menu détail de grands objectifs financiers. Faire partie de notre communauté, s’abonner à notre info-bulletin et nous suivre sur les médias sociaux est une excellente façon d’accéder à notre contenu. Nous proposons aussi un contenu plus approfondi. Je suis particulièrement fière du club financier Smart Cookies, que je gère personnellement. Il s’agit d’une version en ligne du même club financier que nous avons lancé au tout début de Smart Cookies. Le concept a évolué un peu au fil des ans, mais ce que nous faisons dans ces rencontres est d’établir un plan financier de base en fonction des buts personnels de chaque personne. Je suis en ligne avec elles pour déterminer les indicateurs du succès. Il s’agit de traduire des grands objectifs en une succession de buts immédiats et motivants. Quand vous atteignez le premier but, vous créez un élan. Les programmes sont en ligne, et ce qui est formidable, c’est que c’est avec des femmes du monde entier.

OUR HOUSE : Pourquoi est-ce qu’il est important d’avoir des buts financiers?

SH : Pour moi, avoir un but financier est comme avoir un but dans la vie. Quand j’atteins mes buts financiers, il y a un effet d’entraînement pour tout dans ma vie. Au-delà de cela, surtout pour les femmes, le fait de maîtriser vos finances signifie que vous pouvez vous débrouiller s’il arrive quelque chose. Vous devenez un meilleur parent, un meilleur ami et une meilleure personne quand vous n’êtes pas inquiet pour l’argent. L’inquiétude pour l’argent pèse si lourd pour tant de personnes, et la façon d’y échapper est de fixer des buts inspirants qui vous motivent réellement. Ainsi, quand vous êtes en voie de rembourser vos dettes ou d’économiser pour acheter une maison, ce n’est pas un sacrifice. Ce n’est pas de la privation. C’est des choix que vous faites, et vous êtes enthousiaste à propos de votre but et de la façon dont cela changera votre vie.

OUR HOUSE : Comment voyez-vous les préparatifs à l’achat d’une maison?

SH : Il y en a beaucoup dans notre club financier qui ont le but d’être propriétaires de leur maison. Il est certain qu’il faut commencer par économiser. À Vancouver, nous savons qu’il en faut beaucoup, mais il faut commencer. Mettre de l’argent de côté automatiquement, le verrouiller dans un compte d’épargne, le prendre directement de votre chèque de paie. Si c’est votre but, vous devez y travailler. Pour moi, c’était un but si important que j’étais prête à faire tout ce qu’il fallait. Je ne considérais pas que c’était excessivement exigeant. Je ne considérais pas que toute ma vie tournait autour d’une obsession dans un sens négatif. J’étais tout simplement enthousiaste. Voilà quel est le secret : faire en sorte que ce soit enthousiasmant. Aussi, l’habitude que vous acquérez en économisant pour une maison est excellente. En effet, quand vous avez une maison, vous savez qu’il y a beaucoup de frais, et cette bonne habitude vous servira bien. Il faut discuter avec d’autres propriétaires et comprendre ce qu’ils ont vécu. Parler des divers aspects financiers, puis obtenir de l’aide. C’est comme ça avec Smart Cookies. Il est utile de parler avec d’autres personnes qui ont vécu la même chose.

OUR HOUSE : Avez-vous acheté une maison grâce à ce que vous avez appris?

SH : Oui. Mon mari et moi avons acheté une maison il y a bien des années. Ce but, pour moi, a été une leçon. J’ai travaillé très fort pour réaliser mon but, et c’était excitant.

OUR HOUSE : En apprenant à vous éduquer vous-même en matière de finances personnelles et d’argent, avez-vous été étonnée à quel point c’était facile, ou difficile?

SH : Chemin faisant, comme j’ai eu beaucoup de chance de travailler avec de grands spécialistes des finances, j’ai trouvé que c’était… étonnamment simple. Ce qu’il faut retenir, c’est que ce n’est pas si difficile. Ce qui est difficile, c’est de trouver la méthode qui marchera pour vous. C’est comme la perte de poids. Chacun sait que vous devez manger moins et commencer à faire de l’exercice. Mais parfois ça marche, et parfois pas. C’est comme une montagne russe. Certains jours sont bons, et d’autres, non. Il faut vraiment faire attention quand vous ressentez une intimidation, dans toute situation financière, et persévérer. C’est ce qui est le plus dur. Si vous persévérez, vous découvrirez tout un monde qu’il est fascinant et intéressant d’apprendre à connaître.

OUR HOUSE : Depuis que vous avez lancé le club financier et Smart Cookies, est-ce que les femmes sont devenues plus habiles avec leur argent et plus à l’aise de parler de leurs finances?

SH : Je crois que oui. Il y a davantage de groupes comme Smart Cookies, et je crois que tout a évolué avec les médias sociaux et les entreprises en ligne, transformant ce qu’était l’industrie des finances personnelles. Il reste à faire. Les milléniaux et la génération qui a suivi sont très futés, pour l’entrepreneuriat. C’est tellement libérateur, et c’est la clé. Je crois que de nombreuses femmes sont emballées par les perspectives et les possibilités à saisir. Il y a une conversation qui évolue dans un sens positif au sujet de la prise en main de ses finances.

OUR HOUSE : Est-ce que vous espérez qu’un jour Smart Cookies ne sera même plus nécessaire, parce que les femmes auront d’avance toute l’information?

SH : J’aimerais beaucoup que le réseau scolaire fournisse une éducation stimulante en finances. Je crois que ce serait formidable. Ce serait le but ultime, que les jeunes femmes, comme ma propre fille, grandissent en n’ayant pas peur des questions d’argent, en étant naturellement curieuses à ce sujet et en sentant qu’elles peuvent agir. Il faudrait que cela fasse partie des sujets de discussion entre filles, comme toute chose. Je crois que les choses évoluent dans ce sens. C’est mon but, de poursuivre la conversation au sujet des finances et de l’entrepreneuriat, où les femmes s’entraident aussi.

« L’inquiétude pour l’argent pèse si lourd pour tant de personnes, et la façon d’y échapper est de fixer des buts inspirants qui vous motivent réellement. Ainsi, quand vous êtes en voie de rembourser vos dettes ou d’économiser pour acheter une maison, ce n’est pas un sacrifice. »

L’APPORT D’OPRAH

Lorsque les cinq femmes travaillaient à leurs finances, Oprah Winfrey présentait une série sur le thème de la réduction des dettes, et elle cherchait des exemples de la part de son public. Du coup, une des femmes a décidé de parler du groupe à l’émission. La suite appartient à l’histoire. Un réalisateur était intéressé, et les femmes ont été invitées à partager leur récit. Après l’émission, le groupe a reçu une proposition d’écrire une série de livres sur son club financier pour faire part de son expérience et de son expertise.

Ensuite est venu smartcookies.com, version en ligne des conseils et des leçons à retenir. Hanna décrit Smart Cookies comme le Weight Watchers des matières financières.

Il y a environ six ans, Hanna a assumé la direction de Smart Cookies précédemment partagée avec ses amies. Le groupe reste toutefois uni, et toutes contribuent à Smart Cookies quand il y a lieu.