Planification successorale : Est-ce que tout est prêt?.

Nouvelle année, nouveau départ! Le nouvel an est toujours un moment de réflexion : où en sommes-nous, et où voulons-nous aller? En ce qui concerne vos objectifs personnels, un examen de votre situation financière devrait être une priorité. Une bonne planification successorale vous assurera la tranquillité d’esprit, sachant que tout est prêt!

Est-ce que votre testament est à jour?

Le but d’un testament, c’est de faire le point sur vos biens et de déterminer comment ils seront distribués, et d’indiquer qui sera chargé de la distribution. Pour établir votre testament, pensez aux questions suivantes :

• Dressez une liste de vos biens et actifs, y compris le lieu où ils se trouvent, surtout si c’est à l’extérieur de votre province ou à l’étranger.
• Déterminez qui héritera de quoi.
• Prévoyez des dispositions si vous voulez laisser des actifs (p. ex., une police d’assurance, un REER) hors de la succession pour éviter les droits de succession. Vous pouvez le faire en désignant des bénéficiaires.
  • Si les bénéficiaires prévus sont des mineurs, vous voudrez peut-être créer une fiducie.
• Est-ce que la liste de vos héritiers est à jour? Est-ce qu’il y a eu des naissances, des décès ou des mariages dans votre famille?
• Avez-vous pensé à des substituts si certains de vos héritiers vous prédécèdent?
• Voulez-vous donner à des organismes de bienfaisance ou à d’autres organisations?
• Si vous avez des enfants, avez-vous désigné un tuteur – et lui en avez-vous parlé?
  • Avez-vous prévu un substitut au cas où le tuteur choisi ne serait pas disponible?
  • Avez-vous discuté de votre choix de tuteur avec vos enfants?
• Choisissez un exécuteur testamentaire, qui réalisera vos volontés. Vous pouvez désigner un seul exécuteur testamentaire, ou plus d’un. Pensez à nommer aussi un ou des substituts.

Avez-vous désigné un mandataire?

En planifiant la succession, un autre aspect important (mais souvent négligé) est la désignation d’un mandataire. Le mandataire est une personne en qui vous avez toute confiance, qui prendra des décisions pour vous dans le cas où vous seriez – temporairement ou non – incapable de le faire en raison par exemple de blessure ou de maladie. Le mandataire est désigné par voie de procuration, ce qui se fait avec un notaire (au Québec) ou un avocat, dans le cadre de votre planification successorale.

Avez-vous une assurance de protection hypothécaire?

Avec le Régime Protection hypothécaire (RPH) de Manuvie, vous pouvez assortir votre prêt hypothécaire d’une assurance transférable qui protégera vos êtres chers et votre maison s’il vous arrivait quelque chose. Au contraire de l’assurance proposée par une banque, le RPH est une assurance vie et invalidité transférable, que vous pouvez emporter avec vous si vous changez de prêteur et si vous changez de propriété. Vous avez ainsi toute liberté, alors qu’avec un produit d’assurance bancaire, vous devez rester à cette banque. Avec un produit hypothécaire comme le RPH, vous pouvez changer de banque comme vous voulez au moment du renouvellement hypothécaire, pour obtenir le meilleur taux.

L’assurance vie hypothécaire protège l’avenir de votre famille en remboursant le prêt hypothécaire si le titulaire d’hypothèque décède. Manuvie se chargera aussi d’effectuer vos versements hypothécaires pendant que votre réclamation est à l’étude, évitant des soucis à vos proches à un moment douloureux. L’assurance invalidité hypothécaire s’occupera de vos paiements d’hypothèque et fonciers si vous devenez invalide. Les cas d’invalidité en raison d’une maladie ou d’un accident sont assez fréquents : 1 emprunteur sur 3 sera touché au cours de la période d’amortissement de son prêt hypothécaire. Manuvie offre de nombreux avantages, comme le choix parmi diverses modalités de paiement économiques, et la possibilité de bonifier votre couverture.

Ces questions méritent réflexion, pour que votre succession soit en ordre et que votre famille soit protégée s’il vous arrivait quelque chose. Ce n’est certes pas un sujet amusant, mais il est important. Mieux vous vous préparez, meilleure sera la situation de vos êtres chers.