Nouvel arrivant au Canada.

Si vous êtes déjà résident permanent ou avez reçu confirmation votre statut de résident permanent, vous êtes admissible à un prêt hypothécaire typique, avec une mise de fonds de 5 % – en supposant que vous avez une bonne cote de crédit.

Il y a quelques critères de plus pour avoir accès aux programmes à l’intention des nouveaux venus au Canada :

• Il faut avoir immigré ou déménagé au Canada au cours des 60 derniers mois, et avoir un emploi à temps plein au Canada depuis au moins trois mois.
• Il faut avoir un visa de travail en règle ou la résidence permanente.
• Toutes les dettes à l’étranger doivent être comprises dans le calcul de l’amortissement de la dette (ABD/ATD).
  • Les revenus de location gagnés à l’étranger sont exclus du calcul de l’ABD/ATD.
• Les cosignataires ne sont pas pris en compte.
• Une mise de fonds inférieure à 20 % est possible uniquement pour une maison occupée par le propriétaire.

Même pour les résidents permanents qui ont un crédit limité ou les personnes qui n’ont pas encore le statut de résident permanent, il y a des options. De fait, il y a plusieurs programmes hypothécaires pour les nouveaux venus au Canada qui sont dans cette situation, offerts par la SCHL, SagenMD et Canada Guaranty.

Programmes Pour Les Nouveaux Venus Au Canada

Pour avoir accès aux programmes à l’intention des nouveaux venus au Canada, il faut avoir immigré ou déménagé au Canada au cours des 60 derniers mois, et avoir un emploi à temps plein au Canada depuis au moins trois mois.

Pour les personnes demandant un financement à 90 %, il faut une lettre de recommandation d’une institution financière reconnue OU six mois de relevés bancaires d’un compte principal.

Si vous demandez un crédit de 90,01 à 95 %, vous devez fournir un rapport de solvabilité international (Equifax ou TransUnion) reflétant un solide profil de crédit OU deux sources de crédit démontrant des paiements à temps (pas d’arriérés) au cours des 12 derniers mois. Ces autres sources doivent indiquer l’historique de paiements de loyer ainsi que d’électricité/services publics ou de téléphone, de câblodistribution, de cellulaire ou d’assurance automobile.

Autre option pour les nouveaux résidents au Canada, tout dépendant de votre statut et des vos antécédents de crédit, vous pouvez vous adresser à des prêteurs alternatifs tels que des « prêteurs B » et des sociétés de placement hypothécaire (SPH). Il faut noter que les prêteurs alternatifs exigent une mise de fonds de 20 %.

Les prêteurs alternatifs sont au service de personnes qui n’ont pas de solides antécédents de crédit ou pas de revenu garanti (p. ex, immigrants récents ou travailleurs autonomes). Par conséquent, ces prêteurs ont souvent des critères plus souples pour l’admissibilité, mais, en contrepartie, des taux d’intérêt plus élevés.

Pourquoi Peut-il Être Nécessaire De Recourir À Un Prêteur Alternatif?

• Montants dus à l’ARC
• Problèmes concernant le revenu, p. ex., revenu non traditionnel tel que de travail autonome
• Problèmes concernant le crédit, p. ex., faible cote de crédit, retards de remboursement, prêt hypothécaire actuel, voire faillites
• Autres privilèges sur le titre
• Situation de saisie
• Possibilités/besoins de financement particuliers

Si vous n’êtes pas admissible à un programme pour nouveaux venus au Canada ou à un prêt hypothécaire ordinaire, consultez un professionnel hypothécaire CHD pour déterminer quelles options s’offrent à vous.

Un professionnel hypothécaire vous aidera à comprendre vos options, et il pourra vous aider à déterminer quel est le meilleur programme et le meilleur choix hypothécaire pour vous. Avant de consulter un professionnel hypothécaire, il y a des choses à savoir en vue de demander – et d’obtenir – votre premier prêt hypothécaire au Canada :

Documents justificatifs

Si vous venez d’arriver au pays et avez un dossier de crédit peu étoffé, des documents justificatifs vous seront utiles. Par exemple, il peut s’agir d’une preuve de revenu, d’une preuve du paiement de loyer sur 12 mois ou d’une lettre du propriétaire, de documents démontrant que vous avez des économies, de relevés bancaires ou d’une lettre de recommandation d’une institution financière reconnue. De tels documents indiquent au prêteur si vous représentez un investissement sûr pour lui.

Rehaussez votre cote de crédit!

La cote de crédit est un des éléments les plus importants pour obtenir un prêt hypothécaire. Elle indique à quel point vous êtes un emprunteur digne de confiance et elle déterminera le pourcentage de la mise de fonds que vous devrez verser. Une des meilleures façons de vous assurer une cote de crédit favorable est d’obtenir une carte de crédit que vous utiliserez et dont vous rembourserez le solde chaque mois. Le paiement d’autres factures, comme les services publics, le téléphone et le loyer, peut aussi contribuer à votre cote de crédit et de fiabilité.

Commencez à économiser

Un des aspects les plus coûteux de l’achat d’une maison est la mise de fonds. Ce montant à débourser d’avance est vital pour votre avenir. Le minimum requis peut être d’aussi peu que 5 % ou 10 %, tout dépendant de votre situation. Cependant, si vous payez 500 000 $ ou plus pour votre maison, le minimum requis sera de 5 % pour la première tranche de 500 000 $, plus 10 % pour ce qui dépasse 500 000 $ – quel que soit votre statut de résidence.

Choisissez un prêteur hypothécaire

Une fois que vous êtes prêt à demander votre prêt hypothécaire, communiquez avec un professionnel hypothécaire CHD : il pourra vous aider à déterminer quelle est la meilleure solution hypothécaire selon vos besoins. Il pourrait même vous trouver des économies supplémentaires!